Attention au « Money muling »

Qu’est-ce qu'un "money mule" ?

Par "money mule" (en français : mule financière), on désigne une personne qui accepte de faire transiter illégalement de l’argent via son compte bancaire, souvent en échange d’une compensation. Les individus ciblés sont généralement en difficulté financière ou attirés par la promesse d’un gain rapide et facile.

Cependant, cette pratique peut avoir de graves conséquences : intervention policière, blocage ou fermeture du compte bancaire, inscription au casier judiciaire, et dans certains cas, le vol de l’intégralité des fonds disponibles. De plus, la mule peut être tenue responsable d’indemniser les victimes des transactions frauduleuses.

Identifier ce type de fraude

La fraude liée aux mules financières suit un mode opératoire précis. Un individu, appelé rabatteur, vous sollicite soit en ligne, soit en personne, en vous proposant d’utiliser votre compte bancaire, votre carte bancaire, voire votre code PIN, en échange d’une compensation.

En ligne : Les fraudeurs entrent en contact via les réseaux sociaux comme Instagram ou WhatsApp, en usant de messages attrayants ou persuasifs.

Dans la vie réelle : Ils ciblent des lieux stratégiques tels que les gares, les sorties d’écoles, ou des endroits fréquentés la nuit. Le rabatteur présente souvent l’opération comme sans risque, joue sur l’idée d’entraide ou d’amitié, et promet une rémunération attrayante, s’appuyant parfois sur des exemples fictifs de « paiements réussis ».

Si vous acceptez, vous devenez une mule financière. Les criminels se servent alors de votre compte ou de vos moyens de paiement pour transférer ou retirer des fonds d’origine frauduleuse, souvent issus d’arnaques comme le phishing, tout en effaçant leurs propres traces.

Ce qu’il faut retenir :

• La compensation promise est généralement dérisoire, voire inexistante ;
• Vous endossez l’intégralité des conséquences légales et financières ;
• Vous risquez de voir votre compte totalement vidé et votre responsabilité engagée.

Conséquences

Les personnes qui acceptent de devenir mules financières ne s’arrêtent souvent pas après une seule opération. En cas de refus de continuer, elles risquent des menaces physiques ou des violences de la part des rabatteurs, qui n’hésitent pas à recourir à l’intimidation pour préserver leurs intérêts.

De plus, jouer ce rôle comporte de lourdes conséquences légales : les mules financières peuvent être poursuivies en justice. Dans le cas d’un mineur, ce sont les parents qui peuvent être tenus responsables.

En outre, votre établissement financier pourrait décider de fermer vos comptes, de refuser de vous fournir de nouveaux services bancaires ou même de vous accorder un prêt, compromettant ainsi gravement votre situation financière sur le long terme.

Comment éviter de tomber dans le piège ?

Pour éviter de tomber dans ce piège, voici quelques mesures à prendre :

• Refusez toute proposition qui vous promet un gain rapide et facile ;
• Ne prêtez jamais votre compte bancaire, votre carte ou votre code PIN, car ces informations sont strictement personnelles et ne doivent être utilisées que par vous ;
• Discutez de ce type de situation avec une personne de confiance et veillez à sensibiliser vos amis aux dangers associés ;
• Signalez les profils ou comptes sur les réseaux sociaux qui offrent des gains faciles et auprès de BeeSecure.

Vous avez été piégé(e) ?

Si vous avez été piégé(e), voici les démarches à suivre :

• Contactez immédiatement votre banque pour signaler la fraude ;
• Faites bloquer votre carte bancaire ;
• Déposez une plainte auprès de la Police sans délai pour signaler l'incident.